Договір позики у нотаріуса

Гроші в борг дають двома способами: розпискою та договором позики. Юридично обидва мають силу, практично вони живуть у різних судах: розписка це доказ, який треба витягати з недобросовісного боржника, а посвідчений договір є виконавчим документом, який суд у виконавчу службу передає без судового спору. Ця сторінка присвячена вибору форми, документам, захисту кредитора та порядку повернення. Розгорнуте порівняння дивіться в матеріалі Розписка чи нотаріальний договір позики: як повернути гроші.

Розписка проти договору позики

Критерій	Розписка	Нотаріальний договір
Форма	Проста письмова	Нотаріальне посвідчення
Перевірка сторін	Немає	Паспорти, дієздатність
Стягнення	Судова справа з доказами	Виконавчий напис, без суду
Вартість	Нуль	Держмито + тариф нотаріуса (різняться)
Ризик відмови боржника	Високий	Мінімальний

Головна різниця полягає у шляху повернення коштів: за розпискою кредитор спершу виграє суд, потім іде до виконавця; за нотаріальним договором з умовою про виконавчий напис іде одразу до виконавця. Для сум, які болючі втратити, ця різниця вартує тарифу.

Скільки коштує посвідчення договору позики

Остаточна сума залежить від двох складових: обов’язкового платежу, встановленого законом, і винагороди самого нотаріуса. Вартість складається з державного мита за нотаріальну дію та тарифу нотаріуса за правову й технічну роботу. Точний розмір державного мита перевіряють за чинним Декретом КМУ «Про державне мито», а тариф узгоджують із конкретним нотаріусом до підписання. Якщо позику забезпечено заставою, додаються витрати на оцінку майна та реєстраційні дії.

Коли письмова форма достатня, а коли потрібен нотаріус

Форму позики визначає Цивільний кодекс України (ст. 1046–1047): договір укладається усно або письмово, а якщо сума не менш ніж у десять разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян, письмова форма обов’язкова (10 нмдг, 170 грн). Обов’язкової нотаріальної форми для «чистої» позики грошима закон не встановлює: кодекс дозволяє посвідчити договір нотаріально на розсуд сторін.

Нотаріальна форма стає обов’язковою, коли позика супроводжується додатковими правочинами:

• іпотека (застава нерухомості): договір підлягає обов’язковому нотаріальному посвідченню та державній реєстрації;
• застава рухомого майна: фіксується записом у Державному реєстрі застав рухомого майна, щоб право заставодержателя було видимим для інших кредиторів;
• порука третьої особи: укладається письмово, а нотаріальне посвідчення посилює її доказовість.

Практичний підсумок: письмова форма це мінімум, який вимагає закон; нотаріус потрібен не формі заради, а заради виконавчого напису, реєстрових перевірок і засвідчених документів для виконавця. Позика є одним із найпоширеніших правочинів між фізичними особами, і повний перелік правочинів, що підлягають посвідченню, наведено у хабі про договори у нотаріуса.

Що прописують у договорі позики

• Сума та валюта: цифрами та словами.
• Строк повернення: конкретна дата або порядок пред’явлення вимоги.
• Відсотки: розмір, порядок нарахування та сплати; або прямо «безвідсотковий».
• Забезпечення: застава, порука, майнова відповідальність.
• Виконавчий напис: умова про звернення до нотаріуса при невиконанні.
• Порядок сплати: банківські реквізити, підтвердження переказами.

Безвідсотковий договір між сторонніми особами має податковий ефект для позикодавця: матеріальна вигода боржника оподатковується за окремими правилами, і для великих сум це рахують до підписання.

Відсотки, строк і застава: що встановлює ЦКУ

• Відсотки. За відсутності в договорі умови про розмір відсотків закон дає позикодавцеві право на відсотки за обліковою ставкою НБУ (ст. 1048 ЦКУ): «мовчання» договору не робить позику безкоштовною. Безвідсотковість прописують прямо, окремим пунктом.
• Строк. Якщо строк повернення не встановлений, позика вважається безстроковою: кошти повертають протягом 30 днів від дня пред’явлення вимоги, якщо договором не визначено інше (ст. 1050 ЦКУ). У нотаріальному договорі строк фіксують конкретною датою: від неї рахують і позовну давність, і строк для звернення по виконавчий напис.
• Застава. Позика під заставу авто чи техніки супроводжується договором застави із записом у реєстрі застав; під заставу нерухомості оформлюється іпотекою з обов’язковим посвідченням і реєстрацією. Договір купівлі-продажу авто у нотаріуса є окремою процедурою, але принцип реєстрової перевірки майна той самий.

Захист кредитора: перевірки до видачі коштів

1. Перевірка боржника: реєстри боргових зобов’язань, судових рішень, майна.
2. Застава: якщо є майно, договір доповнюється заставою та реєструється.
3. Відсотки та пеня: реальні ставки, а не декоративні.
4. Свіжі документи: паспорти та коди перевіряються нотаріусом особисто.

Позика під розписку прихиляє весь ризик на кредитора: недобросовісний боржник знайде, де розписка неспроможна, а судовий маршрут у колишнього друга рідко дешевий. Нотаріальний договір ставить перевірку на початку маршруту, а не в кінці спору.

Виконавчий напис: стягнення без суду

Головна перевага нотаріального договору полягає у виконавчому написі нотаріуса про стягнення заборгованості у безспірному порядку. Перелік документів, за якими стягнення провадиться без судового рішення, затверджений постановою КМУ від 29.06.1999 № 1172: договір позики з умовою про безспірне стягнення входить до цього переліку.

Як працює механізм:

1. Строк повернення настав, боржник не заплатив: кредитор подає нотаріусові заяву з розрахунком основного боргу, відсотків та пені.
2. Нотаріус перевіряє безспірність вимоги: строк виконання настав, позовна давність не пропущена, розрахунок відповідає договору.
3. Нотаріус учиняє виконавчий напис, тобто виконавчий документ, який передається державній або приватній виконавчій службі.
4. Виконавець відкриває провадження та звертає стягнення на кошти й майно боржника без судового процесу, апеляцій і місяців очікування.

Межа механізму: якщо боржник у встановлений законом строк подає заяву про скасування напису, стягнення продовжується вже в судовому порядку. Але в типовій ситуації «час вийшов, грошей немає» напис скорочує шлях до грошей із років судової тяганини до тижнів виконавчого провадження.

Порядок виконання

Позика виконується грошима за документально підтвердженим рухом: банківський переказ на рахунок з призначенням платежу є найнадійнішою формою; готівка потребує розписки про отримання. Повернення відбувається за тим самим принципом: документ на кожен платіж. При невиконанні:

• Розписка: претензія → судовий позов → суд → виконавча служба, місяці на кожен етап.
• Нотаріальний договір з виконавчим написом: вимога до нотаріуса → виконавчий напис → виконавча служба, без судової стадії.

Типові сценарії

• Значна позика знайомому під розписку. Розписка без ідентифікаційних даних боржника та без умови про відсотки перетворює стягнення на довгу справу: спершу доказування самого факту позики, потім суд, потім виконання. Нотаріальний договір з виконавчим написом скорочує маршрут до заяви нотаріусові та провадження виконавця.
• Позика під заставу авто. Запис про заставу в реєстрі робить майно «нечистим» для перепродажу до розрахунку з кредитором, а невиплата відкриває шлях до виконавчого напису та стягнення на заставлене майно.
• Одна зі сторін за кордоном. Присутня сторона підписує договір у нотаріуса в Україні, відсутня оформлює його в консульстві або в нотаріуса за місцем перебування з подальшим апостилем; кошти рухаються банківським переказом із фіксацією призначення платежу.

Три часті помилки

1. Велика сума «на словах». Усна форма не залишає нічого, що можна пред’явити ні нотаріусові, ні суду: письмова форма обов’язкова вже від 10 нмдг.
2. Нотаріальний договір без умови про виконавчий напис. Посвідчення без цієї умови повертає кредитора на судовий маршрут, і головну перевагу знято.
3. Готівка без підтвердження передачі. Отримання суми фіксують у самому договорі, а кожен переказ проводять із призначенням платежу: розрив між договором і рухом грошей першим використовує боржник.

FAQ

Чи потрібно посвідчувати договір позики у нотаріуса?

Закон допускає просту письмову форму, але нотаріальне посвідчення дає кредиторові головну перевагу, виконавчий напис: при невиплаті коштів стягнення йде через нотаріуса напряму до виконавчої служби, без судового спору. Для сум, втрата яких відчутна, тариф нотаріуса є невеликою платою за скорочення маршруту повернення з місяців суду до тижнів виконання. Розписка годиться для дрібних позик між людьми, які довіряють один одному.

Які документи потрібні для договору позики?

Обом сторонам потрібні паспорти та коди платників податків; нотаріус перевіряє особу та дієздатність. Якщо договір забезпечений заставою, додаються документи на майно та реєстрова перевірка. Бажано мати документи про джерело коштів для великих сум. У самому договорі мають бути: сума цифрами та словами, строк, відсотки або їх відсутність, порядок сплати, банківські реквізити та умова про виконавчий напис.

Чи можна стягнути борг за розпискою?

Так: розписка є письмовим доказом договору позики, і суд її приймає. Маршрут: претензія, судова справа, рішення, виконавча служба, кожен етап з часом та витратами. Розписка втрачає силу як доказ, якщо боржник доведе, що гроші не передавалися, або якщо в ній немає ідентифікації боржника. Нотаріальний договір з умовою про виконавчий напис уникає судової стадії, і саме ця різниця є аргументом за посвідчення.

Що робити, якщо боржник не повертає гроші?

Якщо договір нотаріальний з умовою про виконавчий напис, звертайтеся до нотаріуса за написом, потім до виконавчої служби; кошти та майно боржника стягуються без суду. Якщо угода укладена за розпискою: письмова вимога, потім судовий позов, потім виконання. Строк давності за позикою становить три роки від дня настання строку повернення, тому вимогу не відкладають. У всіх випадках документи про кожен платіж зберігають з першого дня.

Скільки коштує посвідчити договір позики у нотаріуса?

Вартість складається з державного мита за нотаріальну дію та тарифу нотаріуса за правову й технічну роботу. Точний розмір державного мита перевіряють за чинним Декретом КМУ «Про державне мито», а тариф узгоджують із конкретним нотаріусом до підписання. Додаткові витрати виникають, якщо позика забезпечується заставою: оцінка майна та реєстраційні дії. Для кредитора ці витрати зазвичай менші, ніж вартість судового процесу за розпискою.

Чи можна видати позику під заставу майна?

Так. Застава оформлюється окремим розділом або договором: нерухомість оформлюється іпотекою з обов’язковим нотаріальним посвідченням та державною реєстрацією, рухоме майно оформлюється заставою із записом у Державному реєстрі застав рухомого майна. Запис у реєстрі робить заставу видимою для інших кредиторів і блокує «чистий» перепродаж майна. Перед учиненням виконавчого напису нотаріус перевіряє, що майно не зняте із застави й не перебуває під арештом.

Чи можна повернути позику достроково?

Так, якщо договором не встановлено інше. Для безвідсоткової позики ЦКУ вимагає повідомити позикодавця не пізніше ніж за 30 днів до повернення, якщо договором не визначено менший строк. При достроковому поверненні відсоткової позики сплачуються відсотки лише за фактичний час користування коштами. У нотаріальному договорі порядок дострокового повернення фіксують окремим пунктом, що знімає розбіжності про момент закриття боргу.

Зв’язок з нами

Даєте або берете гроші в борг? Почніть з консультації: ми підготуємо договір з виконавчим написом, перевіримо майно для забезпечення та запропонуємо структуру, яка захищає кредитора без надмірностей.